Chủ đầu tư “bắt trend” ưu đãi cho người trẻ, chuyên gia cho rằng giá nhà cao vẫn là thách thức

Tại hội nghị với các ngân hàng thương mại mới đây, Thủ tướng đã chỉ đạo Ngân hàng Nhà nước và các ngân hàng thương mại nghiên cứu, triển khai thêm các gói tín dụng ưu đãi, hỗ trợ cả bên cung và cầu nhằm thúc đẩy phát triển nhà ở xã hội, đặc biệt là nhà ở dành cho người trẻ dưới 35 tuổi.

Ngay sau chỉ đạo này, nhiều ngân hàng đã nhanh chóng đưa ra các gói vay lãi suất thấp (từ 4-5,5%/năm) nhằm tháo gỡ điểm nghẽn về vốn cho người mua nhà. Bên cạnh đó, các chủ đầu tư cũng không nằm ngoài xu thế.

Người mua nhà được hưởng lợi “kép”

Một trong những chương trình đáng chú ý là chính sách “Sở hữu nhà chỉ góp 9 triệu đồng/tháng – không cần vay” của TT AVIO, dự án do liên doanh Nhật Bản gồm Cosmos Initia, TT Capital và Koterasu Group phát triển. Cụ thể, khách hàng trẻ chỉ cần trả góp 9 triệu đồng/tháng để sở hữu căn hộ mà không cần vay ngân hàng.

Mức thanh toán này tương đương với tiền thuê một căn hộ trung cấp tại TP.HCM, nhưng thay vì chỉ thuê, khách hàng sẽ có cơ hội sở hữu lâu dài một căn hộ hiện đại ngay cạnh TP. Thủ Đức. Với mức giá từ 30 triệu đồng/m², đây được xem là cơ hội tốt để sở hữu căn hộ với mức giá hợp lý.

Tương tự, Bất động sản An Gia cũng tung ra chính sách hỗ trợ người trẻ tại TP.HCM và các tỉnh lân cận như Đồng Nai, Bình Dương dễ dàng mua nhà. Chương trình này dự kiến ra mắt vào tháng 3/2025, áp dụng cho dự án The Gió Riverside.

Theo đó, khách hàng giao dịch thành công tại sự kiện mở bán sẽ được ưu đãi ngay 50 triệu đồng/sản phẩm. Đặc biệt, trong trường hợp thay đổi nhu cầu, công ty sẽ hoàn lại toàn bộ phí đăng ký sản phẩm kèm lãi suất ưu đãi 6%/năm.

Phú Đông Group cũng triển khai chương trình ưu đãi cho khách hàng mua căn hộ tại Phú Đông SkyOne trong tháng 3/2025. Cụ thể, người mua sẽ được hưởng chiết khấu 7% và quà tặng lên đến 59 triệu đồng, được trừ trực tiếp vào giá bán. Đặc biệt, chỉ cần thanh toán 10% giá trị căn hộ (khoảng 180 triệu đồng) đến khi nhận nhà, trong khi chủ đầu tư hỗ trợ toàn bộ lãi suất ngân hàng và ân hạn nợ gốc trong 24 tháng.

Trong khi đó, Tập đoàn Lê Phong và Coteccons cũng không đứng ngoài cuộc khi tung ưu đãi hấp dẫn cho giai đoạn tiếp theo của dự án The Emerald 68. Khách hàng chỉ cần thanh toán trước 10% để ký hợp đồng mua bán, thanh toán đủ 50% (tương đương khoảng 1 tỷ đồng) là có thể dọn vào ở ngay, phần còn lại sẽ được giãn tiến độ trong 13 tháng sau khi nhận nhà.

Đối với khách hàng vay ngân hàng, mức hỗ trợ lên đến 70% giá trị căn hộ, với khoản trả trước chỉ 25% trong vòng 20 tháng. Ngoài ra, chủ đầu tư còn hỗ trợ 24 tháng không lãi suất, không trả gốc, giúp giảm đáng kể áp lực tài chính.

Như vậy, bên cạnh các gói hỗ trợ từ ngân hàng, người mua nhà hiện nay còn được hưởng lợi lớn từ chính sách bán hàng của các doanh nghiệp bất động sản. Sự kết hợp giữa hỗ trợ tín dụng và ưu đãi từ chủ đầu tư đã mở ra cơ hội sở hữu nhà rộng lớn hơn cho người trẻ và các gia đình trẻ – những đối tượng có nhu cầu ở thực nhưng lâu nay gặp khó khăn do giá nhà liên tục tăng.

“Cửa nhà” vẫn chưa rộng

Mặc dù hàng loạt chính sách ưu đãi đã được đưa ra, lãnh đạo một đơn vị phát triển nhà ở vừa túi tiền cho biết trước đây, doanh nghiệp đã áp dụng nhiều chính sách thanh toán linh hoạt, hỗ trợ lãi suất và hợp tác với các ngân hàng nhằm mang lại lợi ích cao nhất cho khách hàng.

Tuy nhiên, không phải ai cũng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn vay. Do đó, cần có thêm chính sách hỗ trợ về thủ tục để tạo điều kiện thuận lợi hơn cho người mua nhà. Đồng thời, các chương trình ưu đãi lãi suất từ ngân hàng thường chỉ kéo dài trong thời gian ngắn, sau đó sẽ quay về mức lãi suất thông thường, dao động từ 9-10%/năm, gây áp lực tài chính đáng kể lên người mua.

Thực tế cho thấy, dù các chính sách ưu đãi từ chủ đầu tư như giãn tiến độ thanh toán, hỗ trợ lãi suất hay giảm giá trực tiếp giúp người trẻ tăng cơ hội sở hữu nhà, nhưng những chính sách này chỉ mang tính tạm thời và thường có hiệu lực trong khoảng thời gian giới hạn. Khi các chương trình này kết thúc, người mua vẫn phải đối mặt với bài toán tài chính dài hạn, nhất là trong bối cảnh thu nhập của nhiều người trẻ chưa thực sự ổn định.

Không ít trường hợp, dù được hỗ trợ lãi suất trong 1-2 năm đầu, nhưng khi thời gian ưu đãi kết thúc, mức lãi suất thả nổi cao hơn lại trở thành gánh nặng lớn. Nếu thu nhập không tăng tương ứng hoặc gặp biến động do thay đổi công việc, áp lực trả nợ có thể đẩy người mua vào tình trạng căng thẳng tài chính.

Hơn nữa, tốc độ tăng giá bất động sản đang diễn ra nhanh hơn mức tăng thu nhập, khiến ngay cả khi có chính sách hỗ trợ, nhiều người vẫn khó tích lũy đủ tài chính để sở hữu nhà.

Do đó, dù các chính sách từ chủ đầu tư mở ra những cơ hội nhất định, nhưng nếu không có sự điều chỉnh hợp lý về giá nhà, nâng cao thu nhập cho người lao động và kéo dài thời gian hỗ trợ tài chính, thì việc sở hữu nhà vẫn sẽ là thách thức lớn đối với phần đông người trẻ.

Theo TS. Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia tài chính, nhận định chương trình tín dụng ưu đãi 120.000 tỉ đồng dành cho việc đầu tư và mua nhà ở xã hội, dù có lãi suất thấp hơn trung bình thị trường từ 1,5-2%, nhưng thời gian vay ngắn khiến việc giải ngân gần như không khả thi.

Ông Hiếu cho rằng, Chính phủ nên xem xét phát hành trái phiếu chính phủ với lãi suất thấp hơn so với lãi vay thương mại và thời hạn vay dài hơn để hỗ trợ người trẻ mua nhà cũng như giúp doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn đầu tư vào các dự án nhà ở vừa túi tiền.

Theo đề xuất này, số tiền huy động từ trái phiếu chính phủ có thể được tái cấp vốn cho các ngân hàng thương mại, từ đó cho doanh nghiệp vay để phát triển dự án nhà ở và hỗ trợ người trẻ mua nhà với mức lãi suất ưu đãi. Bên cạnh đó, lãi suất vay mua nhà càng thấp thì càng có lợi cho người trẻ. 

Đồng tình, TS. Lê Xuân Nghĩa, thành viên Hội đồng Tư vấn Chính sách Tài chính Tiền tệ Quốc gia, đề xuất rằng để hỗ trợ người trẻ mua nhà, Chính phủ nên phát hành trái phiếu nhằm tài trợ cho các dự án nhà ở xã hội. Theo đó, nguồn vốn huy động từ trái phiếu có thể được cho các doanh nghiệp đầu tư, xây dựng nhà ở xã hội vay lại với mức lãi suất ưu đãi.

Cụ thể, nếu Chính phủ phát hành trái phiếu với lãi suất 3 - 3,5%/năm, thì có thể cho doanh nghiệp vay lại với mức khoảng 5%/năm và thời hạn vay kéo dài đến 20 năm. Đồng thời, điều kiện vay cần được thiết kế linh hoạt để tạo thuận lợi cho doanh nghiệp trong việc phát triển nhà ở xã hội.

Đối với người trẻ có nhu cầu mua nhà, ông Nghĩa khuyến nghị Chính phủ nên hỗ trợ bằng cách áp dụng một mức lãi suất ưu đãi cố định khi vay ngân hàng. Ông dẫn chứng mô hình tại Singapore, nơi lãi suất vay mua nhà duy trì ở mức khoảng 2,5%/năm, với phần chênh lệch so với lãi suất thị trường được ngân sách nhà nước cấp bù.

Chuyên gia kinh tế Cấn Văn Lực cũng nhận định rằng thách thức lớn nhất đối với người trẻ khi mua nhà không chỉ nằm ở lãi suất, mà quan trọng hơn là giá bất động sản đã vượt quá khả năng tài chính của họ.

Vì vậy, việc giảm lãi suất sẽ không mang lại hiệu quả nếu thị trường thiếu những sản phẩm phù hợp với túi tiền của người mua. Để gia tăng cơ hội sở hữu nhà, ông đề xuất các doanh nghiệp bất động sản cần tái cơ cấu nguồn cung, tập trung phát triển các dự án nhà ở với mức giá hợp lý, đáp ứng nhu cầu thực tế của đại bộ phận người dân.