Chuyên gia: Phải thu nhập 35-40 triệu đồng/tháng mới đủ khả năng vay mua nhà bình dân

Thị trường bất động sản phía Nam đang sôi động với hàng loạt dự án mới mở bán. Để thu hút người mua, nhiều chủ đầu tư đã hợp tác với ngân hàng đưa ra các gói vay ưu đãi lãi suất hấp dẫn.

Lãi vay mua nhà không hề thấp

Điển hình như Dự án Bcons City của Tập đoàn Bcons, khách hàng được vay với lãi suất chỉ từ 6%/năm và ân hạn nợ gốc lên đến 24 tháng. Tương tự, các ông lớn như Nam Long Group, PiGroup, C-Holding cũng tung ra chính sách hỗ trợ lãi suất vay mua nhà từ 5,5 - 7%/năm kèm ân hạn nợ gốc 24 - 30 tháng.

Thực tế, nhiều ngân hàng cũng đang áp dụng mức lãi suất vay mua nhà khá thấp. Agribank đưa ra lãi suất 7%/năm cố định 24 tháng đầu, BIDV có lãi suất ưu đãi chỉ 5,2%/năm trong 6 tháng đầu hoặc 6%/năm cố định 24 tháng đầu. VietinBank, VIB, TPBank cũng có các gói vay với lãi suất hấp dẫn và thời gian cố định linh hoạt.

Ngân hàng có lãi suất vay mua nhà cao nhất hiện nay là MB Bank với lãi suất từ 7,5% đến 9% tùy theo thời hạn vay. Tuy nhiên, với các khoản vay trên 5 tỷ đồng, lãi suất sẽ được giảm thêm 0,5%.

Tuy nhiên, thực tế các gói vay mua nhà có mức lãi suất thấp mà doanh nghiệp địa ốc cũng như ngân hàng đưa ra chỉ áp dụng trong thời gian ngắn như 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng. Khi hết thời này mức lãi suất sẽ thả nổi và luôn ở mức trên 12%/năm. 

Anh Thế Tào ở Đồng Nai vay Ngân hàng Techcombank mua căn hộ chung cư với lãi suất ưu đãi 7%/năm trong 1 năm đầu. Anh tính toán kỹ lưỡng dựa trên mức lãi suất này và cảm thấy thoải mái với khoản trả hàng tháng. Tuy nhiên, sau khi mức lãi suất cố định hết, lãi suất tăng vọt lên 11%/năm khiến anh Tào phải trả thêm gần gấp đôi số tiền lãi hàng tháng. Điều này làm anh bị động về tài chính, phải cắt giảm chi tiêu, thậm chí vay mượn thêm để trả nợ.

Tương chị Vũ Thư ở Bình Dương cho biết vay Ngân hàng VIB gói vay mua nhà với mức lãi suất là 8%/năm trong năm đầu tiên. Sau đó, lãi suất tăng lên 13,5%/năm. Chị Thư muốn chuyển sang ngân hàng khác với lãi suất thấp hơn nhưng không được vì phải chịu phạt trả nợ trước hạn. Chị Thư rơi vào tình thế tiến thoái lưỡng nan, vừa phải gánh lãi suất cao, vừa không thể tìm phương án vay mới tốt hơn.

Ông Võ Văn Đạt, Tổng giám đốc Công ty cổ phần Bất động sản Tây Bắc Land, chỉ ra một thực tế đáng quan ngại là các ngân hàng và chủ đầu tư thường chỉ quảng cáo mức lãi suất cố định ban đầu mà "giấu nhẹm" đi mức lãi suất thả nổi sau thời gian ưu đãi.

Ông Đạt giải thích, sau khi hết thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ được tính theo công thức lãi suất thả nổi cộng thêm biên độ từ 3,5% đến 4%. Ví dụ, nếu lãi suất cố định ban đầu là 7%, sau đó lãi suất thực tế có thể lên đến 11% hoặc cao hơn.

"Các chủ đầu tư thường đưa ra chính sách hỗ trợ lãi suất hoặc ân hạn nợ gốc trong 12 - 24 tháng. Nhưng đây thực chất chỉ là 'chiêu' câu khách", ông Đạt nhận định. Bởi trong thời gian này, chủ đầu tư vẫn đang xây dựng dự án, khách hàng chưa nhận nhà nên chưa phải trả lãi suất. Chủ đầu tư sẽ là người trả khoản lãi suất thấp này, đồng nghĩa với việc họ được hưởng lợi từ chính sách ưu đãi của ngân hàng.

Đến khi nhận nhà, khách hàng cũng đồng thời phải gánh lãi suất thả nổi ở mức cao. Ông Đạt thẳng thắn: "Chủ đầu tư đã hưởng mức lãi suất cố định thấp nhất mà ngân hàng ưu đãi cho khách hàng. Tới khi hết thời gian cam kết của chủ đầu tư, cũng là lúc khách hàng gồng lãi thả nổi”.

Khó mua nhà nếu thu nhập dưới 40 triệu/tháng

Theo chuyên gia bất động sản Nguyễn Hoàng, để mua được căn hộ bình dân dưới 2 tỷ đồng bằng hình thức vay vốn, các gia đình hiện nay cần có thu nhập tối thiểu 35-40 triệu đồng/tháng. Mức thu nhập này mới đủ để đảm bảo việc trả nợ vay và duy trì chi phí sinh hoạt hàng ngày.

Ông Hoàng cũng khuyến cáo người mua nhà cần thận trọng đánh giá khả năng tài chính của bản thân trước khi quyết định vay vốn. Đừng vội tin vào những lời quảng cáo "đường mật" về hỗ trợ lãi suất hay mức lãi suất cố định ban đầu mà các chủ đầu tư đưa ra. Hãy tính toán kỹ lưỡng để tránh rơi vào tình cảnh "nợ nần chồng chất" khi lãi suất thả nổi.

Theo ông Đinh Minh Tuấn - Giám đốc Batdongsan.com.vn khu vực miền Nam, mặc dù nhu cầu tìm mua nhà đang tăng, nhưng tỷ lệ giao dịch thành công lại không cao. Bởi nhiều người e ngại lãi suất vay mua nhà sẽ tăng mạnh sau thời gian ưu đãi nên còn do dự chưa dám vay vốn.

Ông Tuấn phân tích, lãi suất là yếu tố quyết định then chốt đối với người mua nhà. Hiện tại, lãi suất vay mua nhà đang giảm, nhưng thu nhập của nhiều người vẫn chưa ổn định. Hơn nữa, lãi suất huy động có xu hướng tăng trở lại, có thể kéo theo lãi suất cho vay cũng tăng theo.

Đồng quan điểm, ông Nguyễn Văn Đính - Chủ tịch Hội Môi giới Bất động sản Việt Nam (VARS) cho rằng, việc giảm lãi suất vay mua nhà chỉ là giải pháp tình thế, chưa giải quyết được vấn đề nhà ở.

Theo ông Đính, giá nhà quá cao so với thu nhập của người dân, trong khi nguồn cung nhà ở xã hội còn thiếu hụt, các gói hỗ trợ chưa hiệu quả. Để có thể trả nợ vay mua nhà và trang trải cuộc sống, mỗi gia đình cần thu nhập tối thiểu 40-50 triệu đồng/tháng.