Đầu tháng 2, Thủ tướng Phạm Minh Chính yêu cầu các ngân hàng nghiên cứu gói tín dụng ưu đãi dành cho người trẻ dưới 35 tuổi. Ngay sau đó, nhiều ngân hàng đã giới thiệu các chương trình vay với lãi suất hấp dẫn, từ 4 - 5%/năm.
Các gói vay dần “thực tế hơn”
Tuy nhiên, các chuyên gia và người mua nhà đều nhận định rằng các gói vay này chưa thực sự hiệu quả, khi lãi suất ưu đãi chỉ áp dụng trong thời gian ngắn, từ 3 đến 6 tháng, trước khi điều chỉnh lên mức lãi suất thị trường. Bên cạnh đó, thủ tục vay vốn tại một số ngân hàng cũng còn nhiều rào cản. Sau một tháng thực hiện, các ngân hàng đã bắt đầu điều chỉnh các gói vay theo hướng có lợi hơn cho khách hàng.
Mới đây, Ngân hàng Quân đội (MB) thông báo mở rộng gói vay "Dream Home", giúp giảm áp lực tài chính cho người trẻ mua nhà. Theo đó, MB sẽ miễn trả nợ gốc trong 5 năm đầu và yêu cầu chỉ trả tối thiểu 15% nợ gốc trong 5 năm tiếp theo. Trước đó, gói vay này chỉ miễn trả nợ gốc trong 2 năm đầu. Từ khi ra mắt, MB đã giải ngân hơn 3.000 tỷ đồng cho hơn 2.000 khách hàng.
Các ngân hàng đã bắt đầu điều chỉnh các gói vay theo hướng có lợi hơn cho khách hàng
Tương tự, BIDV cũng đã quyết định gia hạn nợ gốc 5 năm cho khách hàng dưới 35 tuổi và áp dụng lãi suất cố định 5,5% trong 3 năm đầu. Sau đó, từ năm thứ 4, lãi suất sẽ được tính theo lãi suất tiền gửi kỳ hạn 24 tháng cộng biên độ 3%. Mỗi khách hàng có thể vay tối đa 5 tỷ đồng với thời gian vay lên đến 40 năm. Ví dụ, với khoản vay 2 tỷ đồng, khách hàng sẽ chỉ phải trả khoảng 9 triệu đồng mỗi tháng trong 3 năm đầu.
Ngân hàng Quốc tế (VIB) cũng vừa ra mắt gói vay yêu cầu khách hàng chỉ trả 1 triệu đồng mỗi tháng cho 1 tỷ dư nợ, tương đương với lãi suất 0,1% mỗi tháng, thấp hơn mức phổ biến trên thị trường (0,3-0,8%). VIB còn cung cấp các gói lãi suất cố định 5,9% trong 6 tháng, 6,9% trong 12 tháng, và 7,9% trong 24 tháng, với tổng giá trị chương trình cho vay căn hộ và nhà phố năm nay đạt khoảng 45.000 tỷ đồng.
Ông Nguyễn Đức Lệnh Phó giám đốc Ngân hàng Nhà nước khu vực 2 cho biết, các ngân hàng đã tích cực thực hiện yêu cầu của Thủ tướng về việc xây dựng các gói tín dụng hỗ trợ người trẻ mua nhà. Ông Lệnh chia sẻ, các gói vay này có thời gian vay dài, giúp giảm áp lực trả nợ với số tiền kỳ trả thấp và lãi suất ưu đãi.
Chuyên gia bất động sản Trần Khánh Quang nhận định các chính sách tín dụng mới đã "thực tế hơn" so với trước đây, khi lãi suất cho vay cao hơn lãi suất huy động 2-3%. Ông cũng đánh giá cao việc kéo dài thời gian ân hạn nợ gốc, nhất là trong bối cảnh thị trường bất động sản đang phục hồi, nhu cầu mua nhà tăng cao. Cùng với đó, sự ra đời của các gói vay ưu đãi này cũng giúp kích thích thị trường bất động sản phát triển.
Chứng khoán MB (MBS) cũng dự báo các ngân hàng sẽ tiếp tục duy trì lãi suất cho vay thấp trong năm 2025 để hỗ trợ khách hàng, do áp lực cạnh tranh trong việc thúc đẩy tín dụng. Tuy nhiên, theo MBS, sự phục hồi chậm của tín dụng bán lẻ trong năm ngoái do nguồn cung bất động sản hạn chế có thể tiếp tục kéo dài trong nửa đầu năm nay, gây giảm lợi suất tài sản của các ngân hàng.
Hạ lãi suất sẽ tác động đến doanh nghiệp
Ông Lê Hoàng Châu, Chủ tịch Hiệp hội Bất động sản TP.HCM (HoREA) cho rằng, việc thúc đẩy các chương trình tín dụng mua nhà cho người trẻ sẽ giúp tăng khả năng tiếp cận nhà ở. Lãi suất thấp giúp giảm áp lực trả nợ hàng tháng, tạo điều kiện thuận lợi để sở hữu nhà và kích thích nguồn cung nhà vừa túi tiền. Khi có chính sách hỗ trợ, các doanh nghiệp bất động sản sẽ tái cấu trúc rổ hàng, tập trung phát triển phân khúc nhà giá rẻ.
“Ngân hàng áp dụng lãi suất hợp lý cho người trẻ mua nhà không chỉ thúc đẩy thị trường bất động sản mà còn góp phần tăng trưởng kinh tế. Khi bất động sản sôi động trở lại, các ngành liên quan như xây dựng, vật liệu và tài chính cũng được hưởng lợi”, ông Châu nhận định.
Theo ông Châu, lãi suất ưu đãi sẽ khuyến khích các doanh nghiệp tái cơ cấu dự án, chuyển hướng đầu tư sang phân khúc nhà ở thương mại giá phải chăng. Kết hợp với Chương trình phát triển ít nhất 1 triệu căn hộ nhà ở xã hội giai đoạn 2021 – 2030, thị trường bất động sản sẽ được tái cấu trúc theo hướng an toàn, bền vững hơn.
Ngân hàng áp dụng lãi suất hợp lý cho người trẻ mua nhà không chỉ thúc đẩy thị trường bất động sản mà còn góp phần tăng trưởng kinh tế
Tuy nhiên, các chuyên gia cũng cảnh báo người mua cần tìm hiểu kỹ về cách tính lãi suất sau ưu đãi và cân nhắc khả năng tài chính khi lãi suất biến động, tránh rơi vào áp lực tài chính ngoài dự kiến. Theo Hội Môi giới Bất động sản Việt Nam (VARS), việc vay mua nhà khi chưa có nền tảng tài chính vững chắc có thể đẩy người trẻ vào vòng xoáy nợ nần kéo dài.
Thực tế, không ít trường hợp sau khi hết thời gian ưu đãi, lãi suất tăng cao khiến số tiền phải trả hàng tháng vượt quá khả năng chi trả. Nếu thu nhập sụt giảm do biến động kinh tế, nhiều người buộc phải bán nhà để trả nợ.
Bên cạnh đó, dành phần lớn thu nhập để trả nợ ngân hàng có thể ảnh hưởng đến chi tiêu hàng ngày, khả năng đầu tư cho bản thân và kế hoạch tài chính dài hạn. Không ít người trẻ rơi vào căng thẳng tài chính, mất cân bằng cuộc sống vì áp lực trả nợ kéo dài.
Theo VARS, giá nhà tại các thành phố lớn như Hà Nội, Đà Nẵng, TP.HCM đã tăng mạnh trong những năm qua. Nghiên cứu cho thấy giá bán thứ cấp căn hộ chung cư tại hai đô thị đặc biệt này đã tiệm cận mức 50 triệu đồng/m².
Trong khi đó, giá bán sơ cấp trung bình vượt 70 triệu đồng/m², với các dự án mới thường trên 60 triệu đồng/m². Đáng chú ý, số lượng dự án có giá trên 100 triệu đồng/m² đang gia tăng đáng kể, trong khi nguồn cung căn hộ dưới 50 triệu đồng/m² gần như biến mất, kể cả tại khu vực nội đô lẫn ngoại thành.
Do đó, người trẻ cần suy nghĩ kỹ lưỡng trước khi quyết định vay mua nhà. Thay vì chọn mua nhà ở trung tâm với giá cao, họ có thể tìm kiếm những khu vực vùng ven có giá bất động sản hợp lý hơn. Một lựa chọn khác là cố gắng tiết kiệm ít nhất 30-50% giá trị căn nhà trước khi vay để giảm bớt áp lực tài chính.
Nếu quyết định vay, người mua cần tính toán cẩn thận mức lãi suất sau thời gian ưu đãi để đảm bảo khả năng chi trả lâu dài. Đồng thời, họ cũng nên tìm kiếm các nguồn thu nhập bổ sung để bảo đảm khả năng trả nợ trong suốt thời gian vay.
